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Flexible Spitalzusatzversicherungen

16.01.2025

Klassische halbprivate und private Spitalzusatzversicherungen bieten Komfort und Zusatzleistungen, sind jedoch mit hohen Prämien verbunden. Flexible Spitalversicherungen können eine kostengünstigere und gleichzeitig vorteilhafte Alternative sein.

Das Prinzip einer flexiblen Spitalzusatzversicherung liegt darin, dass man sich bei jedem medizinisch notwendigen Spitaleintritt – von Fall zu Fall – für eine Abteilung entscheidet. Sie bestimmt den Zimmerkomfort, die Privatsphäre und die Zusatzleistungen. Wählt die versicherte Person für einen kleineren Eingriff die allgemeine Abteilung, werden ihr keine Zusatzkosten belastet. Wünscht die versicherte Person bei einem längeren Spitalaufenthalt ein Doppel- oder Einzelzimmer, so kann sie sich mit einer Kostenbeteiligung für die halbprivate oder private Abteilung entscheiden. Eine Zusatzleistung ist beispielsweise die freie Arztwahl bei einem komplizierten Eingriff.

Für unterschiedliche Budgets
Bei den flexiblen Spitalzusatzversicherungen gibt es Varianten mit unterschiedlich hohen Kostenbeteiligungen. Pro Spitalaufenthalt bezahlen Versicherte einen festgelegten Prozentsatz für die Mehrkosten in der gewählten Abteilung selbst, wobei die zu tragenden Kosten nach oben beschränkt sind: in der halbprivaten Abteilung beispielsweise auf 35 % der Mehrkosten, bis maximal 3000 Franken.

Gesundheitsprüfung vorausgesetzt
Der Abschluss einer Spitalzusatzversicherung setzt eine Gesundheitsdeklaration voraus, die vom Versicherer geprüft wird. Dieser entscheidet, ob der Antrag angenommen wird. Wie bei anderen Zusatzversicherungen auch, unterscheiden sich die Angebote je nach Versicherer in Leistung und Prämienhöhe. So können beispielsweise Spitalaufenthalte im Ausland gedeckt sein. Manche Versicherer bieten auch ergänzende Leistungen wie Haushaltshilfen, Akut- und Übergangspflege oder Kinderbetreuung als Ergänzungsmodul an.

Vorausschauend denken
Wichtig ist, auch die Prämienentwicklung im Alter im Auge zu behalten: Das in jungen Jahren günstige Angebot kann sich im Alter massiv verteuern. Deswegen empfiehlt es sich, die zur Auswahl stehenden Versicherungen hinsichtlich Prämien und Leistungen genau zu prüfen und zu vergleichen. Weitere Fragen beantworten die Beraterinnen und Berater der landwirtschaftlichen Versicherungsberatungsstellen, die den kantonalen Bauernverbänden angegliedert sind, oder der Beratungsdienst der Agrisano in Brugg.

Claudia Güntert
Agrisano Stiftung